雖然如今人們的消費生活較為安全，但是社會上仍然存在以下非法借貸、套路借貸，其中不乏存在各種惡勢力與違法行為，今天，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）再次為大家帶來借貸小課堂，讓大家學會精準避開非法借貸陷阱，維護自身合法權益。

　　何為非法借貸？

　　非法借貸不僅擾亂正常的消費生活，其背后暗藏的各種黑惡勢力也會對人身安全造成影響。那么究竟何為非法借貸呢？

　　2021年1月1日開始實施的《中華人民共和國民法典》對民間借貸提出了更加嚴格的要求：

　　1、 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

　　2、 借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

　　3、 借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。

　　如何規避非法借貸？

　　借貸前，想清以下三個“靈魂拷問”，幫你完美規避非法借貸的黑與惡。

　　靈魂拷問1 這家金融機構，真的正規嗎？

　　“一面之詞”不可信。

　　隨著消費信貸行業的發展，一些不法分子無視國家規定，在未經監管部門批準或超越經營范圍的情況下向公眾發放貸款。為了賺取高額的利益差額，不法分子會采取降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等非法手段誘導消費者過度貸款，從而嚴重危害消費者合法權益。

　　捷信提醒：正規金融機構指受法律約束并接受專門的銀行監管機構監管的金融機構，包括開發銀行、商業銀行、郵政銀行以及經過合法注冊的提供金融服務的非銀行金融機構。消費者有正常的貸款需求時，謹慎選擇合法合規的金融機構辦理，不要聽信不法分子的花言巧語。擦亮眼睛，防范非法金融活動侵犯。

　　靈魂拷問2借貸條款這么多，我真的看清楚了嗎？

　　“暗藏玄機”多核實。

　　一些不法分子常以“小額貸款公司”的名義，打著民間借貸的幌子，采用“低息借貸”等虛假宣傳信息欺騙消費者進行借貸，而等到消費者上鉤后，則在借貸合同中避重就輕，沒有說明其他費用。一旦簽訂貸款合同，非法金融機構便以服務費、運營費、逾期費等各種名目收取費用，變相提高利率。

　　捷信提醒：在貸款之前一定要警惕非法金融機構的各種花言巧語，認真計算借貸成本與自己的還款能力再做決定，借貸前仔細詢問并核查借貸合同中除了利息外的其他各項費用。簽署合同小心謹慎才能讓非法金融機構無機可乘，避免個人財務遭受損失。

　　靈魂拷問3 我真的可以把個人信息給他嗎？

　　“偷天換日”需謹慎。

　　為了騙取并盜用他人信息，不少非法金融放貸者以“憑身份證就可以貸款”的廣告引誘消費者借貸。實際上，根據相關規定，各地的小額貸款公司是不能跨省經營的。很多消費者由于不知道此項規定，經常為了借貸便利而將身份證、銀行卡等重要證件提供給非法金融機構，從而釀成嚴重的后果。

　　捷信提醒：在給出個人信息之前，一定要確認渠道及用途是否可靠。消費者可以通過詢問貸款前是否存在收費行為、查看機構的官網信息以及確認是否有監管部門審核通過的放貸資質等方式判斷一家金融機構是否正規。消費者切記需要保管好個人身份證、銀行卡等個人重要信息，不要隨意向他人泄露。

　　遇到非法借貸怎么辦？

　　當消費者不小心遭遇了套路貸、網貸暴力催款、信息泄露“被貸款”等情況時，應該積極維護自己的合法權益，通過以下方式進行維權：

　　一、如果懷疑自己遭遇資費過高的高利貸或套路貸，可以向當地的金融監管部門舉報，監管部門會根據監管的規定來判斷借貸過程中是否存在的違規行為。

　　二、由于非法借貸而遭受巨大經濟損失，可以通過法院起訴的方式維權。起訴前要準備好合同、實際到賬金額、每個月還款的金額、催收錄音等等證據。

　　捷信呼吁廣大消費者在借貸前一定要深思熟慮，更不能為了省心選擇非法機構，這樣非常容易掉進非法借貸陷阱，做到理想消費、合規借貸，這樣才是真正美好的消費生活。