近年來，銀行從業者在一線感受到，信 用 卡投訴明顯呈現出產業化趨勢，背后隱現公司運作的痕跡。這些公司打著為借款人“代理協商還款”的名義，傳授借款人采取激怒、誘導催收員違規，并且慫恿、組織、唆使借款人惡意投訴，甚至編造證據以達到非法獲利的目的。此類惡意投訴、濫訴情況多數是黑灰產“鉆空子”為有惡意逃廢債傾向的借款人提供的非法代理投訴，取的是不義之財。

　　小編在這里提醒廣大消費者，做誠實守信的借款人，切勿聽信他人聲稱可以幫忙“協商還款”、“征信修復”、“停息掛賬”的保證。保護好個人征信，尊法守法才能“有借有還，再借不難”。

　　小編以微眾銀行小鵝花錢為例，給大家介紹下如何判斷惡意拖 欠借款的行為。以下幾種行為可能被判斷為惡意拖 欠行為：

　　（1）在微眾銀行小鵝花錢的借 貸有多次逾期情況

　�。�2）微眾銀行小鵝花錢首次電話溝通逾期要求還款后明確表達不會還款

　�。�3）逾期后拒不與微眾銀行小鵝花錢電話溝通還款，失去聯系

　�。�4）在與微眾銀行小鵝花錢協商中無法證明自己有實際還款困難，或提供虛假證明

　�。�5）委托或者受反催聯盟教唆，惡意投訴微眾銀行小鵝花錢，無法舉證或編造證據

　　如果被微眾銀行小鵝花錢判定為惡意拖 欠，可能會導致額度凍結、貸 款利息增加、貸 款被拒等后果，嚴重的話，還有可能被起訴。

　　那么如何避免成為“老 賴”呢？

　　第一，一定要按時還款，防止貸 款逾期或欠息。據小編所知，微眾銀行小鵝花錢有多種還款方式，其中設置智能還款計劃，相當于將借款金額自動分期，期數自己設定，最長可以分12期，分期不收手續費，提前還也不收手續費，可以減輕每個月的還款壓力，不需要的時候還能關閉這個功能。

　　第二，如果因為實際困難沒有按時還款已經逾期了，可以嘗試協商。微眾銀行小鵝花錢是銀行及的信 貸產品，銀行對于遭受實際困難的客戶是有紓困政策可以支持的。暫時的資金緊張是難免的，只要你認賬、有還款的意愿，銀行大概率是愿意給到幫助的。

　　欠錢還錢，天經地義。最后，小編提醒大家使用小額信 貸產品，一定要量入為出，合理借 貸，按時還款。如果有還款困難就協商，切勿以貸養貸，科學規劃債務，避免產生法 律風險。