在做理財投資時，每個人的風險承受力是不一樣的，因此，銀行或基金公司在你購買之前，會要求你填寫一份風險告知書，以測試你的風險承受力。
舉例來說，購買基金，新手會和老手一起購買基金，新手會購買貨幣基金，因為貨幣基金更安全，風險更小，老手會購買股票基金，混合型基金等，但是這些收益高，風險大，因為風險和收益成正比。



初學者的風險承受能力較弱，老手的風險承受能力更強，對初學者來說，不要選擇承受不了風險的理財產品，因為一旦出現風險，你就會心灰意冷，變得灰心喪氣，因為理財沒有收益，甚至本金也會有虧損，所以要選擇適合自己的產品，選擇符合自己心理預期的理財產品，比如今年的理財收益希望達到8%左右，那你就要選擇能夠實現一年收益8%左右的理財產品，收益目標可以根據本金和市場的波動進行調整，切勿期望過高，因為高收益也會帶來高風險。
再和大家分享一種方法，就是分散資金，讓收益最大化，這個方法是4321，也可以是433,631等等，方法有很多，不同的方法適合不同的人，因為每個人的風險承受能力不同，所以方法也就不同，比如用100萬資金，40%的錢買保險，30%的錢買中等風險的理財產品，20%的錢買高風險的理財產品，10%的錢留下自己日常生活開銷。
盈亞證券咨詢小編提示您，設定好理財收益目標后，再去購買能承受得住風險的理財產品，這樣資金的保值、增值、升值都比較容易，切記，不可盲目跟風跟投別人，容易虧損！